Gennius habilita a los bancos de América Latina para ofrecer servicios de activos digitales, como pagos con stablecoins, custodia y trading, desde las plataformas bancarias que ya operan.
Gennius, la plataforma de pagos y tokenización que opera como “Program Manager” para bancos y programas de lealtad, anunció el lanzamiento de servicios regulados de dólar digital y de activos digitales para instituciones financieras de toda América Latina. La primera institución financiera ya comienza a operar en Argentina, mercado que marca el inicio de un despliegue regional.
Los bancos pueden ofrecer a sus clientes, bajo su propia marca, tokenización de depósitos y de rewards de lealtad, pagos con stablecoins, custodia y trading de activos digitales, y on/off ramps en moneda local, sin reemplazar la tecnología que ya utilizan. Gennius integra y opera cada programa de punta a punta, mientras que Coinbase provee la infraestructura regulada de activos digitales sobre la que este funciona.
En el centro de la propuesta está ONED USD, un dólar digital respaldado 1:1 por USDC en custodia de Coinbase, emitido a través del programa Custom Stablecoins de Coinbase y construido sobre “Base”. Los clientes de los bancos pueden convertir depósitos elegibles y rewards de lealtad en ONED USD, mantenerlo y gastarlo en más de 175 millones de comercios de todo el mundo con una tarjeta Visa emitida al instante, y transferirlo las 24 horas, los 7 días de la semana, a un costo marginal cercano a cero.
Para el cliente, toda la experiencia ocurre dentro del banco que ya utiliza. Cualquier persona bancarizada puede convertir moneda local en dólares digitales desde su propia cuenta, canjear los rewards acumulados, recibir una tarjeta al instante y seguir acumulando rewards con cada compra. Las on/off ramps locales de entrada y salida operan en cada mercado y liquidan a toda hora, de modo que el valor se mueve a la velocidad que hoy se espera del dinero digital y a una fracción del costo de moverlo entre países.
Los bancos conservan la relación con el cliente
La demanda ya existe. En los mercados del peso argentino, el real brasileño y el peso colombiano, más de la mitad de las compras en ‘exchanges’ corresponden a stablecoins. Hasta ahora, un banco que quería atender esa demanda debía construir un nuevo stack tecnológico o resignarse a ver cómo esa actividad migraba hacia exchanges y billeteras digitales fuera del sistema regulado. La alianza mantiene los depósitos, los préstamos, el gasto con tarjeta y la relación de pagos dentro de la institución, sobre los rieles que ya opera.
"Junto con Gennius estamos poniendo a los bancos a la vanguardia de la tecnología de pagos, con movimientos de dinero más rápidos y económicos, y las herramientas que necesitan para atender a clientes que ya piensan en dólares digitales", expresó Alec Lovett, Head of Infrastructure Business en Coinbase.
"Los bancos no deberían tener que migrar a una plataforma tecnológica completamente nueva para ofrecer activos digitales a sus clientes. Creamos Gennius para reunir todas las piezas —tokenización, emisión de tarjetas, rewards, compliance y liquidez— y ahorrarles ese camino", destacó Sergio Arana, Founder & President de Gennius.
Gennius opera más de 529 programas conectados de valor tokenizado y está integrado con sistemas de core bancario, emisión y procesamiento de tarjetas, flujos de compliance y las redes de Visa y Mastercard. Esa red abarca más de 85 instituciones financieras conectadas en América Latina y el Caribe.
Cómo funciona
- Los clientes bancarios pueden acceder a activos digitales y dólares digitales directamente desde la experiencia bancaria que ya utilizan, y convertir depósitos elegibles y rewards de lealtad en ONED USD.
- Gennius habilita y gestiona las integraciones y la orquestación sobre las plataformas tecnológicas existentes de cada institución, como core bancario, banca digital, emisión y procesamiento de tarjetas y sistemas de compliance, y opera el programa de punta a punta como “Program Manager”.
- Coinbase provee la infraestructura regulada de activos digitales subyacente, incluidos la custodia, el exchange y la emisión de ONED USD a través del programa “Custom Stablecoins”.
Los bancos regionales de América Latina y el Caribe atienden a cientos de millones de clientes y cumplen un rol esencial en sus economías locales. Tras el lanzamiento en Argentina, ambas compañías planean extender el modelo a otros mercados de la región.
