Uno de los principales avances en la lucha contra el fraude ha sido el uso de modelos predictivos. El 80% de las compañías de seguros consultadas actualmente utilizan estos modelos para detectar delitos.
El fraude en el sector de los seguros ha sido una constante preocupación para las aseguradoras a nivel global. En Argentina y América Latina, esta problemática ha generado pérdidas millonarias, afectando tanto a las empresas como a los asegurados honestos. Sin embargo, el año 2023 ha marcado un punto de inflexión en esta lucha. Gracias a la implementación de tecnologías avanzadas, las compañías de seguros han visto una desaceleración de los robos parciales respecto a los datos reportados en 2022. Este avance no solo representa un alivio financiero para las aseguradoras, sino que también refleja una mayor confianza y seguridad para los clientes. La tecnología se ha convertido en el aliado indispensable en esta batalla, proporcionando herramientas efectivas para detectar, prevenir y gestionar el fraude de manera más eficiente.
Uno de los principales avances en la lucha contra el fraude ha sido el uso de modelos predictivos. Según el último estudio de la Coalición contra el Fraude en Seguros y SAS de Estados Unidos, el 80% de las compañías de seguros consultadas actualmente utilizan estos modelos para detectar el fraude, frente al 55% en 2018. Los modelos predictivos analizan grandes volúmenes de datos para identificar patrones y anomalías que puedan indicar actividades fraudulentas. Este enfoque proactivo permite a las aseguradoras anticipar y prevenir el fraude antes de que ocurra, en lugar de simplemente reaccionar después de los hechos.
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Los algoritmos de aprendizaje automático (machine learning) juegan un papel crucial en este proceso. A medida que los sistemas de IA analizan más datos y aprenden de cada caso, su capacidad para detectar fraudes se vuelve cada vez más precisa y eficiente. Este aprendizaje continuo mejora la detección de fraudes complejos y reduce la cantidad de falsos positivos, permitiendo a las aseguradoras concentrar sus recursos en investigaciones más específicas y efectivas.
La telemática ha sido otra herramienta esencial en la reducción del fraude. Los dispositivos telemáticos instalados en los vehículos asegurados recopilan datos en tiempo real sobre el comportamiento del conductor, las rutas recorridas y el estado del vehículo. Esta información es fundamental para detectar patrones sospechosos y prevenir fraudes. Por ejemplo, si un vehículo reporta un accidente en una ubicación y hora en la que el dispositivo telemático indica que no estuvo presente, la discrepancia puede ser investigada como posible fraude.
Además, la telemática mejora la trazabilidad de los vehículos, facilitando su recuperación en caso de robo. En 2023, el tiempo de recuperación de vehículos robados se redujo considerablemente gracias a la precisión y eficiencia de estos dispositivos. La capacidad de rastrear un vehículo en tiempo real no sólo disuade a los delincuentes, sino que también minimiza las pérdidas para las aseguradoras y los asegurados.
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El Futuro de los Seguros en la Era Digital
La desaceleración de los robos parciales en 2023 es un testimonio del poder transformador de la tecnología en el sector de seguros. Sin embargo, esta es solo la punta del iceberg. A medida que las tecnologías continúan evolucionando, las aseguradoras seguirán explorando nuevas maneras de integrar estas innovaciones en sus operaciones diarias.
El futuro de los seguros estará marcado por una mayor adopción de vehículos autónomos, la expansión de la conectividad 5G y la implementación de soluciones de inteligencia artificial cada vez más sofisticadas. Los vehículos autónomos, equipados con sensores avanzados y sistemas de comunicación, ofrecerán datos aún más precisos y detallados, mejorando la capacidad de las aseguradoras para gestionar riesgos y detectar fraudes. La conectividad 5G permitirá una transmisión de datos más rápida y fiable, facilitando la integración de dispositivos telemáticos y soluciones IoT (Internet de las Cosas) en los vehículos.
Por eso decimos que, aunque siempre habrá trabajo en este campo, la batalla contra el fraude en el sector de seguros dio buenas señales en el último año gracias a la tecnología. La caída de 3% en los robos parciales en el primer trimestre del año 2024 es una prueba clara de los beneficios de estas innovaciones. A medida que seguimos avanzando en la era digital, la colaboración entre tecnología y seguros continuará siendo esencial para combatir el fraude y mejorar la experiencia del cliente en toda la región.
*Gerente de Alianzas Estratégicas de Strix
